“假期前贖回了部分股票基金，打算節后看看市場再決定是否加倉”“剛把攢的實習工資買了短債基金，先試試水”“給孫子配置了教育金保險，自己的養老金賬戶也加了點‘固收+’”……在這個超長假期中，不同年齡段的投資者在休閑之余，也在積極規劃資產配置。
從20歲出頭、初涉投資領域的Z世代，到肩負家庭責任、投資風格更趨穩健的中年人，再到注重資產安全、著眼長期保障的銀發族，投資者的偏好隨著年齡增長、人生階段變遷與責任重心轉移，呈現出鮮明的差異。
Z世代：偏愛“低門檻+高靈活”
作為投資市場的“新兵”，Z世代的投資關鍵詞是“小額、靈活、好玩”。他們大多剛步入職場，正處于職業起步階段，收入水平有限、儲蓄規模不大，但對新鮮事物的接受度極高，更傾向于用日常“閑錢”試水投資，在低壓力環境中探索資產增值的可能性。
“我每個月工資到賬后，都會固定拿出500元投入基金，選的基本是當下熱門主題，比如之前的白酒、中藥板塊，以及現在熱度很高的人工智能賽道?！眲偣ぷ鳚M一年的醫務工作者小張分享，他挑選基金的首要標準是“1元起購”，且需支持“T+1到賬”，這樣萬一有臨時用錢需求，資金能及時取出，不會打亂日常開銷計劃。
像小張這樣的Z世代投資者并非個例。他們的投資標的始終圍繞“低門檻”展開：除了短債基金、指數基金這類基礎產品，不少年輕人還會嘗試可轉債打新、股票小額定投，或是借助“碎片化理財”工具，將日常消費后剩下的零錢自動轉入貨幣基金，讓“小錢”也能持續產生收益。
值得一提的是，Z世代對投資領域的新鮮事物展現出極強的敏感度與接受度，從創新型理財產品到尚在成長的新興投資賽道，他們總能第一時間關注并積極嘗試，讓嚴肅的投資過程多了幾分“探索樂趣”。
例如，北方大數據交易中心上線積分數據交易板塊后，不少對數字經濟感興趣的Z世代迅速“入局”。剛接觸該板塊的互聯網行業從業者小任就直言：“之前從沒接觸過數據類投資，這個板塊不僅門檻不高，還能順便了解數字資產的價值邏輯，比單純買基金多了點‘新鮮感’。”這種將投資行為與新鮮知識探索結合的選擇，正是Z世代投資偏好的典型體現。
中年人：兼顧“收益+抗風險”
步入30歲后，投資者逐漸進入“上有老、下有小”的人生階段，投資偏好從“試錯”轉向“務實”——既要追求一定收益以應對家庭開支，又要通過分散配置降低風險，核心需求是資產穩健增值。
“孩子今年上小學，未來10年的教育費用、老人的醫療儲備，都得慢慢攢?！蓖顿Y者王先生的投資組合很“均衡”：30%的資金買股票基金，40%配置“固收+”產品，20%存定期存款，剩下10%買了重疾險和醫療險?！拔液苌兕l繁操作，基金定投都是按年設置，追求‘長期復利’，畢竟家庭開支不能靠短期投機?！蓖跸壬f。
這一年齡段的投資者，儲蓄積累較多，且對投資邏輯有一定認知，更傾向于“主動管理”資產。某銀行理財經理表示，咨詢“家庭資產配置方案”的客戶中，往往以中年人群體為主。這些投資者問得很細，會關注產品的歷史最大回撤、基金經理的過往業績，還會主動了解分散投資的具體方法。
值得注意的是，部分高收入群體還會嘗試“進階投資”。室內設計師林女士除了配置公募基金，還在券商開通了港股通，少量投資港股中的科技股?！暗酃刹▌颖華股大，我只拿10%的資金參與，主要是想分享優質企業的成長紅利，不敢投入太多。”林女士說。
銀發族：聚焦“保值+養老”
剛退休的李阿姨的理財方式非常傳統，她說：“我只投資國債、大銀行的定期存款或者保本理財產品，別的不碰。利息少一點沒關系，本金安全最重要。”
對于銀發族而言，投資的安全性更重要。他們經歷過經濟周期的起伏，對風險極為敏感。國債、銀行定期存款、貨幣基金以及養老保險產品是他們的首選。他們更信賴實體網點和客戶經理的當面講解，對于復雜的線上操作和新鮮金融產品持謹慎態度。
“很多客戶會主動問‘個人養老金怎么繳最劃算’‘商業養老金和社保養老金怎么互補’。”某保險公司代理人趙女士說，十一假期她接待了多位咨詢養老產品的客戶，他們更看重產品的確定性，比如每年能領多少養老金、領取期限有多長，對浮動收益的產品興趣不大。
此外，傳承規劃也成為部分投資者的考量。私營企業主董某除了配置穩健型理財，還為子女購買了增額終身壽險。他表示：“這一方面能給自己留一筆養老錢，另一方面也能提前為子女做些財富規劃，避免未來資產傳承的麻煩?！?/p>
從Z世代的“小額試錯”到中年人的“平衡分配”，再到銀發群體的“穩健保值”，不同年齡層的投資偏好，本質都是“為生活服務”。無論哪個年齡層，都應先明確自身需求，再選擇對應的產品。
（來源：證券日報 作者：田鵬）
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