近日，江蘇銀行、南京銀行、北京銀行等部分銀行陸續下調了美元定期存款利率，但走訪了解發現，雖然部分城商行已經下調了美元定期存款利率，但仍有多家銀行的美元定期存款利率在4%以上。其中，中資銀行包括廣東華興銀行、重慶銀行、寧波通商銀行、華商銀行，外資銀行包括南洋商業銀行、星展銀行、渣打銀行和東亞銀行。
對此，普益標準研究員趙偉表示，2025年美元定期存款利率整體可能會延續緩慢下行趨勢。一方面，市場普遍預期美聯儲的降息周期尚未結束，盡管降息節奏可能有所放緩，但整體趨勢仍將是利率水平的逐步下行；另一方面，在國內利率市場化改革穩步推進的背景下，銀行的負債端成本管理能力不斷提升，調整存款利率的靈活性也在顯著提高。
美元定存利率開始分化
在走訪一些銀行網點時發現，雖然部分城商行已經對美元定期存款利率進行了調整，但仍有部分中小銀行的利率在4%以上。例如，廣東華興銀行1個月和3個月的美元定期存款年利率為4.25%，6個月和1年的年利率為4.3%，起存金額為1000美元；重慶銀行美元定期存款的起存金額是5000美元，期限為3個月、6個月和1年產品的年利率分別為4.3%、4.35%和4.25%。
工商銀行旗下的華商銀行在售的美元定期存款利率仍較高，且起存門檻低。該行客戶經理表示，1個月、3個月和6個月的年利率分別是4.0%、4.1%和4.15%，該行對起存金額的要求是50美元。
寧波通商銀行發行了一款面向普通和私行客戶的個人美元定期存款產品，其中面向普通客戶的起存金額要求是1000美元，6個月和1年期的年利率分別為4.2%和4.1%。
寧波通商銀行的理財經理表示，該行面向私行客戶發行的產品對客戶資產有一定要求，即一個月內每一天的資產不能低于300萬元；私行客戶的起存金額是1萬美元，利率會高一些，6個月和1年期的年利率分別為4.3%和4.2%。該行的美元定期存款每一期產品都有一個定向的發行額度，額度售罄則要等到下一期產品的發行。
除了中資銀行外，部分外資銀行包括南洋商業銀行、東亞銀行、渣打銀行、星展銀行的美元定期存款利率也在4%以上。南洋商業銀行的理財經理表示，該行1萬美元的新資金，3個月的美元定存年利率為4.4%，此外還有一個6個月的預約美元定存產品，也是1萬美元起存，年利率為4.2%。相比之下，東亞銀行起存金額稍高，需要2萬美元。2月11日，東亞銀行公布了新一期美元定存利率，3個月、6個月和12個月存期的年利率分別為4.25%、4.3%和4.4%。
如果想在渣打銀行購買利率4%以上的美元定存產品，客戶需滿足兩方面的條件，一是在該行的存款和投資總額要達到50萬元人民幣（或等值外幣）及以上，二是起存金額要達到4萬美元且為新資金。這樣可享以下美元定存新資金的優惠利率：存期1個月和3個月的年利率達4.4%、6個月年利率達4.3%、1年年利率達4.2%。星展銀行的要求則比渣打銀行還要更高一些，對客戶的起存金額要求為5萬美元的新資金且資產要求為100萬元人民幣，達到條件的則可享3個月、6個月和1年期分別為4.1%、4%、4%的年利率。
相比外資銀行，除了寧波通商銀行面向私行客戶發行的美元定存產品有一定的資產要求外，其余中資銀行對客戶資產均沒有要求，亦沒有要求是新資金或舊資金。
美元定存利率或緩慢下行
春節假期之后，陸續有城商行開始下調美元定期存款利率。一位江蘇銀行的客戶經理表示，1月22日至2月7日，江蘇銀行的美元定存有兩個起存檔位，分別是2000美元和1萬美元，其中1萬美元的檔位，無論是1個月、3個月、6個月還是1年期限的產品，年利率均在4%以上。而后他們非常突然地收到了產品利率下調的通知，2月9日當該產品再次上線時，已經變成了只有5000美元起存一個檔位，3個月、6個月和1年的產品年利率則分別下調為2.5%、2.7%和3%。
利率跟隨一起下調的還有南京銀行，該行鑫匯添3個月個人美元存款利率從4.3%下調為2.1%；1年期利率從4.0%下調為2.5%，起存金額為3000美元。
北京銀行和東莞銀行的美元存款利率也已下調至4%以下。北京銀行一名客戶經理表示，該行最新發行在售的美元定存產品中，1年期、6個月和3個月的年利率分別為3.0%、2.7%和2.5%，起存金額5000美元。該名客戶經理表示，近期美元存款產品的利率進行了下調，上一期美元存款6個月的利率仍有3.0%以上。東莞銀行的客戶經理也表示，該行美元定存利率也在不斷下調，新一期3個月、6個月和1年的產品年利率為3.8%、3.7%和3.6%。
普益標準研究員趙偉表示，銀行下調美元存款利率主要有兩方面的原因：一方面，美聯儲自2024年9月開啟降息周期，導致美元利率整體回落，為降低自身負債成本、維持利潤空間，銀行相應下調美元存款利率；另一方面，近期人民幣匯率保持穩定，且在DeepSeek等人工智能工具的影響帶動下，人民幣資產的吸引力上升，市場增配人民幣資產的意愿增強，相比之下，美元資產的吸引力有所下降，銀行則會根據市場需求調整美元存款利率。
那么，未來會不會有更多的銀行下調美元定期存款利率呢？對此，趙偉表示，銀行下調美元定期存款利率的趨勢可能會進一步延續。一方面，隨著美聯儲持續降息，銀行面臨的美元資金成本壓力逐漸減輕，這將促使銀行有更強的動力下調美元存款利率，以優化資金配置和提升經營效益；另一方面，部分銀行此前通過高利率攬儲積累了大量美元存款，但隨著外匯管理難度的增加，以及美元資產收益的不確定性上升，這些銀行也將主動下調美元定期存款利率，以降低資金成本、優化資產負債結構，同時更好地應對復雜的外匯市場環境。
趙偉同時表示，2025年，國內銀行的美元定期存款利率整體或將延續緩慢下行趨勢。一方面，市場普遍預期美聯儲的降息周期尚未結束，盡管美元降息節奏可能有所放緩，但整體趨勢仍將是利率水平的逐步下行；此外，在國內利率市場化改革穩步推進的背景下，銀行的負債端成本管理能力不斷提升，調整存款利率的靈活性也顯著增強，商業銀行不再單純依賴高利率攬儲，而是更加注重理性地進行資產負債管理，以實現穩健經營和可持續發展。因此，整體而言，預計美元存款利率將在2025年呈現緩慢下行的態勢。
來源：經濟觀察網
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