2月2日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2023年）》。截至2023年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模26.8萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。
業(yè)內(nèi)人士表示，2024年，銀行理財規(guī)模將延續(xù)回暖態(tài)勢，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。銀行理財業(yè)務發(fā)展空間較大，多個領域均存在重大機遇。
存續(xù)規(guī)模26.8萬億元
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國共有258家銀行機構(gòu)和31家理財子公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共3.98萬只，較年初增加14.86%；存續(xù)規(guī)模達26.8萬億元。
分機構(gòu)類型來看，截至2023年末，理財子公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品1.94萬只，存續(xù)規(guī)模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達83.85%。
分產(chǎn)品類型來看，截至2023年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.82萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達96.34%，較年初增加1.84個百分點；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.86萬億元，占比為3.21%，較年初減少1.89個百分點；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.08萬億元和0.04萬億元。
從產(chǎn)品投向來看，理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為16.45萬億元、1.79萬億元、0.83萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的56.61%、6.16%、2.86%。
投資者數(shù)量和收益提升
2023年，理財投資者數(shù)量維持增長態(tài)勢。截至2023年末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者數(shù)量新增1686.29萬個，機構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬個。從結(jié)構(gòu)上看，截至2023年末，理財市場仍以個人投資者為主，數(shù)量為1.13億個，占比98.82%；機構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升，數(shù)量為134.6萬個，占比1.18%。
從投資者風險偏好來看，截至2023年末，持有理財產(chǎn)品的個人投資者中數(shù)量最多的仍是風險偏好為二級（穩(wěn)健型）的投資者，占比33.95%。風險偏好為一級（保守型）、四級（成長型）和五級（進取型）的個人投資者數(shù)量占比較年初均有所增加，分別增加2.02個百分點、0.14個百分點和0.46個百分點。
2023年，理財產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元；理財子公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長0.85%。
2024年發(fā)展空間大
中國銀行研究院研究員杜陽表示，2024年，銀行理財規(guī)模將延續(xù)回暖態(tài)勢，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。
冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽表示，展望2024年，利率環(huán)境依然處于下行通道，商業(yè)銀行或仍繼續(xù)下調(diào)存款利率，對于存量資金將有擠壓作用，一定程度上利好銀行理財市場。
在杜陽看來，2024年，銀行理財業(yè)務發(fā)展空間較大，多個領域均存在重大機遇。從需求端看，居民財富水平持續(xù)上升，鞏固理財業(yè)務發(fā)展基礎。得益于收入水平的穩(wěn)步提升，居民財富管理需求持續(xù)高漲。從供給端看，一方面，理財子公司持續(xù)提升財富管理能力，相關產(chǎn)品得到更多投資者認可。另一方面，理財子公司持續(xù)加強投研能力和風險管理能力建設，產(chǎn)品收益水平呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢，產(chǎn)品類型日趨多元化。金融“五篇大文章”更是為理財業(yè)務指明中長期發(fā)展方向，科技、ESG等主題財富管理產(chǎn)品發(fā)展?jié)摿薮螅B(yǎng)老理財發(fā)展質(zhì)效水平持續(xù)提升，普惠金融引領財富管理機構(gòu)注重挖掘下沉市場機遇，數(shù)字金融則驅(qū)動財富管理業(yè)務降本增效。
2024年，加強權(quán)益類產(chǎn)品的布局正當時。周毅欽認為，一是權(quán)益市場正處于低谷期，安全墊相對充足；二是行業(yè)競爭的緊迫性。
（來源：證券日報）
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