中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。作為支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，銀行業(yè)必須切實擔(dān)負(fù)起穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
今年以來，銀行業(yè)持續(xù)推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在為實體經(jīng)濟(jì)提供充足“血液”的同時，推動信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。前10個月，銀行業(yè)各項貸款新增17.9萬億元，同比多增783億元，資金供給合理充裕，有效滿足了實體經(jīng)濟(jì)合理資金需求。
信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。前10個月，制造業(yè)貸款新增2.3萬億元，增量超過去年全年規(guī)模，其中82.6%為中長期貸款；普惠型小微企業(yè)貸款新增3.2萬億元，繼續(xù)保持高速增長，同比增長24.6%，貸款戶數(shù)較年初增長27.6%；民營企業(yè)貸款新增5萬億元，新發(fā)放民營企業(yè)貸款占新發(fā)放企業(yè)類貸款的比重為53.5%，新發(fā)放民營企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長28.2%。與此同時，房地產(chǎn)貸款保持了穩(wěn)定。
銀行業(yè)要全力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，“好鋼要用在刀刃上”，信貸資金還需更精準(zhǔn)有效運(yùn)轉(zhuǎn)。中國銀保監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清表示，要聚焦擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，精準(zhǔn)支持“十四五”重大項目建設(shè)和國家發(fā)展戰(zhàn)略實施，滿足基礎(chǔ)設(shè)施適度超前投資的資金需求。要推動銀行保險機(jī)構(gòu)支持科技自立自強(qiáng)，指導(dǎo)加大制造業(yè)中長期貸款投放力度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好“六穩(wěn)”“六保”工作，加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持力度。加強(qiáng)對“專精特新”企業(yè)金融支持，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價，優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，繼續(xù)引導(dǎo)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。完善綠色金融政策體系，推動綠色低碳轉(zhuǎn)型，支持能源保供穩(wěn)價。加強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興的金融支持，促進(jìn)共同富裕。
對于銀行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)來說，要加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)的支持，傳導(dǎo)好穩(wěn)健貨幣政策，緊跟積極財政政策促進(jìn)擴(kuò)大國內(nèi)投資，更好服務(wù)暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，進(jìn)一步加強(qiáng)對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、“雙碳”、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的金融支持，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。中國工商銀行黨委書記陳四清表示，要持續(xù)提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)度與適配性，不斷提升對中小微企業(yè)服務(wù)，更好支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展，深入推動城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，進(jìn)一步支持穩(wěn)就業(yè)，激發(fā)市場主體活力。
在支持綠色發(fā)展方面，銀行業(yè)要有清醒認(rèn)識，既要推動銀行業(yè)在其中發(fā)揮更重要的作用，也要注意不搞“一刀切”。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉認(rèn)為，要積極推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將綠色金融納入公司治理體系，各家銀行都要加強(qiáng)頂層設(shè)計，制定符合自身行情和特色的支持碳達(dá)峰、碳中和的規(guī)劃，促進(jìn)綠色低碳轉(zhuǎn)型；要推動銀行創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。鼓勵銀行進(jìn)行碳金融創(chuàng)新，探索綠色并購融資、綠色資管、氣候債券、藍(lán)色債券等創(chuàng)新產(chǎn)品，構(gòu)建多元化、完整性的產(chǎn)品體系，滿足多樣化的社會需求；推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展能效信貸、綠色債券和綠色信貸資產(chǎn)證券化，穩(wěn)妥開展環(huán)境權(quán)益、碳排放權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)等。
“目前我國綠色金融服務(wù)分幾套標(biāo)準(zhǔn)，在一些對象、項目、范圍或是綠色認(rèn)證方面還不太統(tǒng)一，未來要盡快實現(xiàn)統(tǒng)一。”中國銀行研究院院長陳衛(wèi)東表示，由于我國綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系同國際主流體系還存在差異，未來有必要考慮怎樣與國際標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)有效對接。
助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時，銀行業(yè)還要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。郭樹清表示，銀保監(jiān)會將持之以恒防范化解金融風(fēng)險。完善金融風(fēng)險處置機(jī)制，壓實機(jī)構(gòu)責(zé)任和股東責(zé)任。強(qiáng)化股東資質(zhì)審查，嚴(yán)格規(guī)范大股東行為，加大對違法違規(guī)股東懲戒和公開披露力度。堅持“一企一策”“一地一策”處置高風(fēng)險地方中小金融機(jī)構(gòu)，將風(fēng)險處置與深化改革、推動高質(zhì)量發(fā)展結(jié)合起來。
“防范化解金融風(fēng)險不僅需要金融管理部門，更需要推動行業(yè)進(jìn)一步深化改革，要完善機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制，提升防范風(fēng)險的內(nèi)生機(jī)制和能力。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要牢牢守住風(fēng)險底線。陳四清表示，要堅決防范化解重大風(fēng)險，落實穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈方針，健全風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)等重點領(lǐng)域風(fēng)險管理，深化對資本特性和行為規(guī)律認(rèn)識，加強(qiáng)全球市場風(fēng)險防控，持續(xù)打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)，提高風(fēng)險管理的前瞻性、主動性、針對性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)環(huán)境平穩(wěn)健康發(fā)展。
