7月5日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于《關(guān)于加強規(guī)范管理促進(jìn)人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)落實情況的通報。該通報點名21家人身險公司，并列明其存在的三大問題：一是激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在，二是風(fēng)險防控機(jī)制不健全，三是市場亂象仍然多發(fā)。
在人身險行業(yè)，常有“開門紅，全年紅”的說法，很多人身險公司通常在年初采取激進(jìn)的業(yè)務(wù)策略，但銷售誤導(dǎo)、給予合同外利益等違法違規(guī)情況也隨之激增。為規(guī)范市場，去年10月份，銀保監(jiān)會印發(fā)上述《通知》。申萬宏源證券分析師葛玉翔認(rèn)為，從發(fā)布時間及要求來看，該《通知》劍指人身險公司2021年的開門紅，目的是引導(dǎo)“合規(guī)開門紅”。
從實際檢查結(jié)果來看，銀保監(jiān)會指出，部分人身險公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營模式，靠激勵政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模的高速增長。例如，中郵人壽吉林分公司等“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃；部分人身險公司一季度保費收入同比增速超50%，完成全年計劃的70%以上；北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品存在保障程度低、長險短做、變相理財?shù)蕊L(fēng)險。
從市場亂象來看，上述通報指出，多家人身險公司出現(xiàn)虛列費用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)行為；除虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障外，還有多家險企存在炒作停售行為。
事實上，銷售誤導(dǎo)向來是人身險行業(yè)的老問題，也是消費者投訴的重災(zāi)區(qū)。根據(jù)銀保監(jiān)會披露的保險消費投訴情況，一季度，涉及人身保險公司的投訴中，理賠糾紛3206件，占投訴總量的14.34%；銷售糾紛9208件，占比41.19%。可見，銷售糾紛占比非常高。“銷售糾紛較多而理賠糾紛較少，部分原因是理賠具有滯后性，但值得注意的是，銷售糾紛高的這類產(chǎn)品存在更大隱患，其今后的理賠糾紛可能也會較高。”社科院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對《證券日報》記者表示。
而炒作停售行為不僅可能帶來銷售誤導(dǎo)、侵害消費者權(quán)益，而且也會對市場的可持續(xù)發(fā)展造成不利影響。以今年的重疾險市場為例，由于“重疾”定義修改，自今年2月1日起，各險企只能銷售基于《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》開發(fā)的成人重大疾病保險產(chǎn)品(業(yè)界稱之為“新定義重疾險”)。而人身險再保險市場相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2月份重疾險市場規(guī)模出現(xiàn)斷崖式下跌，此后的3月份到5月份，市場依舊冷清。
“舊重疾險停售前，行業(yè)銷售人員過度營銷，嚴(yán)重透支了此后的重疾險市場。”明亞保險經(jīng)紀(jì)研究發(fā)展部負(fù)責(zé)人衛(wèi)江山對《證券日報》記者表示，新舊定義過渡期結(jié)束后，銷售人員不僅要熟悉新產(chǎn)品，而且沒有潛在重疾險客戶，需要從零開始儲備。
正因如此，銀保監(jiān)會對銷售誤導(dǎo)、炒作停售等現(xiàn)象向來保持高壓態(tài)勢。銀保監(jiān)會表示，上述《通知》印發(fā)以來，各人身險公司針對文件列出問題清單，認(rèn)真開展自查自糾，主動發(fā)現(xiàn)問題并切實整改，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風(fēng)險點3萬多個，大部分已得到整改，有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。針對此次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會要求險企從三方面開展工作：認(rèn)真開展整改問責(zé)；健全風(fēng)險防控機(jī)制；加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。“監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴(yán)厲打擊市場各類不規(guī)范行為，對查實的違法違規(guī)問題依法從嚴(yán)處罰，切實保障消費者合法權(quán)益。”銀保監(jiān)會指出。
